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Les banques israéliennes jouent un rôle central dans le développement du pays et de l’économie. Elles vivent aujourd’hui des mutations, complexifiant la relation avec leurs clients. Laurent Perez, directeur-associé de la branche israélienne du groupe Herez, l’un des plus importants cabinets de conseil en gestion de patrimoine, décrypte pour nous cet univers vital et complexe.

Les plus grandes banques d’Israël ont vu le jour avant la création de l’état.  Avant 1947, les quatre grandes banques que nous connaissons (Leumi, Hapoalim, Discount et Mizrahi) ont été créés par des visionnaires à l’origine du rêve « fou » de voir se créer un état juif. Cet univers bancaire a joué un rôle crucial tant pour les premiers immigrants que pour la Diaspora. Les premiers ont bénéficié d’une infrastructure bancaire pour entreprendre et développer leurs initiatives. Quant aux seconds, bien qu’étant à l’étranger mais sionistes, ils ont pu participer à l’essor du pays via des financements de grands projets d’infrastructures (Israëlis Bonds et autres) nécessaires lorsqu’un pays éclos.

Depuis le pays s’est fortement développé et le fait que ce secteur soit contrôlé par peu d’acteurs (Ces quatre banques contrôlent 90% du marché), le rend difficile à appréhender. D’ailleurs, les clients « historiques » de ces établissements vivent mal ces changements. Toutefois, la règlementation mondiale y est aussi pour beaucoup. Le monde bancaire a changé et ce, au niveau de la transparence des échanges entre les personnes et/ou les comptes. Israël n’y échappe pas.  La transparence est le mot d’ordre et les banques travaillent sur cette problématique.

Selon la loi, les banques ne peuvent plus gérer directement votre épargne et vous proposent un gestionnaire externe qui peut vous proposer une gestion conseillée ou sous mandat. Toutefois, peu d’acteurs proposent une gestion prudente et patrimoniale auxquels les Français sont habitués (OPCVM et Fonds patrimoniaux). Ce style de gestion me semble la plus pertinente dans un univers économique incertain -soubresauts des bourses mondiales, fluctuations des taux d’intérêts et autres incertitudes-. Il est indispensable de garder cette approche pour développer, pérenniser, et transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions.

Les supports d’investissements que nous sélectionnons à travers les banques Israéliennes sont comparables aux comptes titres européens et aux contrats d’assurances vie Français. Il est possible de diversifier son portefeuille financier Israélien déposé à la banque en différentes monnaies, sur différentes zones géographiques ou différents types de gestion via des fonds commun de placement qu’il est important de suivre régulièrement

EXPERTS EN GESTION DE PATRIMOINE

Créée en 1995, Herez, est un cabinet de gestion de Patrimoine indépendant, en immobilier et en investissement financier comme décrit ci-dessus. Herez Israël renforce la proximité avec les clients d’Herez installés en Israël, et propose une offre de services sur mesure à la communauté française. Herez accompagne 150 familles expatriées françaises (fiscales ou professionnelles), dans plus de 30 pays, sur l’ensemble des enjeux patrimoniaux liés à leur expatriation.

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